Thay vì đi chùa đầu năm để cầu sức khỏe, bình an, may mắn, sao không thể hiện bằng hành động thiết thực là tham gia bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ cho chính mình và những người thân yêu.
Năm mới, ai cũng mong muốn có một sự khởi đầu mới, gặt hái thành công và có nhiều niềm vui trong cuộc sống.
Đầu năm, mọi người thường hay đi chùa cầu may, giải hạn. Đi chùa là một nét văn hóa tâm linh, không ai dám chắc là cầu gì được nấy nhưng việc đi chùa, lễ bái thường đem lại cho chúng ta sự an tâm rất lớn. Tương tự như vậy, bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm vô hình, tuy không biết được hình dáng, màu sắc, kích cỡ, mùi vị … của sản phẩm nhưng ta lại có được sự cam kết chắc chắn của công ty bảo hiểm về những đảm bảo vật chất trước rủi ro. Đây chính là sự an tâm về tài chính mà việc tham gia bảo hiểm nhân thọ mang lại. Điều này rõ ràng và thiết thực hơn rất nhiều so với việc chỉ đi chùa cầu may.
Năm mới, chúng ta thường cầu mong nhiều thứ nhưng chắc chắn không thể thiếu cầu mong sức khỏe. Hẳn ai cũng đồng ý rằng sức khỏe quý hơn vàng. Có sức khỏe là có tất cả. Trong năm mới thì ước ao lớn nhất của mỗi người chính là gia đình khỏe mạnh, có nhiều tài lộc. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu năm là điều không thể tuyệt vời hơn, đem lại sự may mắn, bình an cho cả gia đình. Một năm mới hạnh phúc và đủ đầy thực sự đang đón chờ phía trước.
Đầu năm là thời điểm mọi người thường đặt ra cho mình những mục tiêu mới như mua nhà, mua xe hơi hay đi du lịch … Bất kỳ mục tiêu nào cũng cần thời gian để thực hiện. Vậy thì đặt mục tiêu tham gia bảo hiểm nhân thọ càng sớm bạn sẽ càng có sự chuẩn bị tốt hơn và hoàn thành kế hoạch đặt ra.
Hơn nữa, khác với việc mua nhà hay mua xe đòi hỏi chúng ta phải có luôn một số tiền đủ lớn thì việc mua bảo hiểm nhân thọ chỉ cần sự tiết kiệm một khoản nhỏ từng tháng hoặc từng năm, tương đương với một bát phở/ngày. Sự tích lũy mỗi ngày này tưởng chừng nhỏ bé nhưng lại lập nên quỹ hưu trí cho bạn khi về già, quỹ học vấn hay khởi nghiệp cho con khi đến tuổi trưởng thành, quỹ tiết kiệm hoặc dự phòng cho gia đình khi có những rủi ro, bất trắc.
Đầu năm mới là thời điểm mà chúng ta có nhiều hứng khởi nhất, nhiều niềm vui nhất, thích thú và hào hứng với những ước mơ, dự định. Tuy nhiên, bên cạnh niềm vui đầu năm thì hẳn ai cũng sẽ có những nỗi lo riêng. Đó có thể là nỗi lo về tuổi tác, về sức khỏe, về công việc, về con cái đang ngày một học hành lên cao, các khoản chi tiêu trong gia đình ngày càng lớn … Chính vì vậy, tham gia bảo hiểm nhân thọ càng sớm, ngay khi đang trẻ, đang khỏe sẽ giúp bạn có được sự chuẩn bị tài chính tốt hơn sau này.
Có thể nói, lựa chọn thời điểm đầu năm để tham gia bảo hiểm nhân thọ là một quyết định sáng suốt, vừa tạo động lực cho bạn làm việc, phấn đấu để hoàn thành mục tiêu, vừa chứng tỏ được tinh thần, trách nhiệm của bạn cho cả gia đình. Không những thế, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính là thay lời muốn nói, bạn luôn yêu thương, quan tâm, lo lắng cho vợ/chồng/con cái bạn suốt cả cuộc đời. Hợp đồng bảo hiểm đã ký sẽ luôn bên cạnh cùng bạn bảo vệ gia đình và chăm sóc cho những người bạn thương yêu nhất.
Hãy nhanh chóng tìm cho mình một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp để lì xì cho người thân hoặc cho chính mình trong dịp đầu năm này nhé
Chúc tất cả mọi người một năm mới thật sự an vui, sức khỏe tuyệt vời, ngập tràn hạnh phúc!
Khó khăn lắm mới hẹn gặp được Chủ tịch Hội đồng quản trị kiêm Tổng giám đốc Công ty Bảo hiểm Chubb Life Việt Nam - ông Lâm Hải Tuấn - trong những ngày cuối năm, bởi lịch công tác của ông dày đặc. Cuộc trò chuyện với nhân vật khá đặc biệt trong thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đầy ắp những thông tin thú vị.
Ông Lâm Hải Tuấn trao đổi với đội ngũ kinh doanh trong chương trình “Khởi động hoạt động kinh doanh” hàng năm
Bước chân đầu tiên và… sốc
Hơn mười năm trước, ông Lâm Hải Tuấn được mời về Việt Nam xây dựng Chubb Life (lúc đó là ACE Life). Ông kể, buổi ban đầu bắt tay vào công việc, ông không tránh khỏi cảm giác… sốc khi nhìn vào tỷ lệ hủy hợp đồng của khách hàng lên tới 40%. Bởi ở thị trường Mỹ, nơi ông làm việc trước đó, tỷ lệ khách hàng hủy hợp đồng giữa chừng rất thấp, do bảo hiểm nhân thọ đã trở thành một phần thiết yếu trong cuộc sống của người dân. Tại công ty bảo hiểm ông làm việc, tỷ lệ duy trì hợp đồng lên tới 98,75%.
Từ khi bước chân vào thị trường bảo hiểm Việt Nam, tôi chưa bao giờ chạy theo mục đích thị phần.
- Ông Lâm Hải Tuấn.
Qua tìm hiểu, ông nhận thấy, phần lớn khách hàng Việt Nam tham gia bảo hiểm vào những năm đó là do… cả nể. Được tư vấn viên là họ hàng, bạn bè chào mời, họ không nỡ từ chối vì sợ mất lòng, nên đành nhận lời tham gia bảo hiểm, chứ không xuất phát từ nhu cầu thực sự. Vì vậy, chỉ một thời gian sau, khách hàng chấm dứt hợp đồng vì nhiều lý do.
Câu chuyện này rất phổ biến trên thị trường bảo hiểm nhân thọ và việc duy trì hợp đồng là một mục tiêu được các doanh nghiệp bảo hiểm quan tâm hàng đầu, bên cạnh việc tìm kiếm khách hàng mới.
Xác định được một trong những nguyên nhân quan trọng của tình trạng nhiều hợp đồng bảo hiểm “giữa đường đứt gánh”, ông Tuấn và Ban giám đốc Công ty đã đề ra một loạt giải pháp nhằm cải thiện tình hình. Tất nhiên, các quy định cứng rắn của Chubb Life Việt Nam nhằm chuyên nghiệp hóa đội ngũ tư vấn tài chính của Công ty đã gặp ít nhiều phản ứng. Nhưng ông Tuấn vẫn kiên định với chính sách đào tạo và quản lý đại diện kinh doanh rất khắt khe, kiên quyết chặn đứng việc gian lận hợp đồng bảo hiểm để lấy thành tích, hay chạy theo các chương trình thi đua để tăng doanh thu phí…
Giải pháp này cùng với việc triển khai các sản phẩm đáp ứng đúng nhu cầu của khách hàng như dòng sản phẩm Liên kết chung (UL - Universal Life) đã đem lại trái ngọt cho Chubb Life Việt Nam. “Đến thời điểm hiện tại, tỷ lệ duy trì hợp đồng bảo hiểm của Chubb Life Việt Nam rất cao so với thị trường. Có những địa phương có tỷ lệ duy trì hợp đồng của khách hàng lên tới trên 90%”, ông Tuấn tự hào chia sẻ.
“Cuộc cách mạng sản phẩm” lần thứ 2
Mười năm sau khi “lội ngược dòng” với sản phẩm bảo hiểm liên kết chung mang tên “Kế hoạch tài chính trọn đời” ở thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, tháng 12/2016, CEO Lâm Hải Tuấn quyết định tiến hành cuộc cách mạng thứ hai với Chubb Life Việt Nam khi tung ra thị trường dòng sản phẩm “Hoạch định tài chính tương lai”, dòng sản phẩm mang tính đột phá với nhiều tính năng ưu việt.
Ông Lâm Hải Tuấn: "Chúng tôi muốn khách hàng hiểu rằng: hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải là những cam kết lâu dài".
Gọi là “cuộc cách mạng thứ hai” về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ quả cũng không sai. Khác với tất cả những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đang có mặt trên thị trường Việt Nam, khi khách hàng ký hợp đồng tham gia “Hoạch định tài chính tương lai”, Chubb Life Việt Nam sẽ chịu toàn bộ chi phí khai thác hợp đồng thay cho khách hàng. Ưu điểm vượt trội này sẽ giúp tăng cường khả năng tích lũy giá trị tài khoản hợp đồng bảo hiểm một cách mạnh mẽ và ngay lập tức khi tham gia.
Điều này khiến cho sản phẩm này trở thành một giải pháp mà các khách hàng sẽ chủ động tìm đến tham gia, thay vì đại diện kinh doanh phải tiếp cận và thuyết phục họ như đối với đại đa số các sản phẩm hiện có trên thị trường.
"Hoạch định tài chính tương lai" được kỳ vọng sẽ là sự khởi đầu của một xu hướng mới cho thị trường bảo hiểm Việt Nam, như điều mà ACE Life đã mang lại với dòng sản phẩm liên kết chung “Kế hoạch tài chính trọn đời” hơn một thập kỷ trước.
“Mười năm qua, khi nghiên cứu về thị trường bảo hiểm Việt Nam, tôi luôn suy nghĩ dường như thị trường vẫn còn một phân khúc khách hàng nào đó mình chưa khai thác hết. Chính vì thế, tôi muốn nghiên cứu một sản phẩm nào đó để tạo sự đột phá cho thị trường. 'Hoạch định tài chính tương lai' hướng vào phân khúc khách hàng khá đặc biệt này, những người có kiến thức rất vững về tài chính”, ông Tuấn chia sẻ.
Khoan bàn đến sự đột phá về doanh thu, ông Lâm Hải Tuấn cho rằng, dòng sản phẩm này chắc chắn sẽ giúp ổn định thị trường, với tỷ lệ duy trì hợp đồng cao hơn các sản phẩm khác trên thị trường và giúp mở ra một phân khúc khách hàng mới, những người có kiến thức rất vững về tài chính.
“Mười năm trước, Chubb Life đã góp phần thay đổi suy nghĩ của khách hàng Việt Nam với định hướng: bảo hiểm không phải là để tích lũy, mà là để bảo vệ. Giờ đây, chúng tôi muốn khách hàng hiểu rằng: hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải là những cam kết lâu dài”, ông Tuấn nhấn mạnh.
Không chạy theo mục tiêu thị phần
Tại buổi họp báo ra mắt sản phẩm “Hoạch định tài chính tương lai”, đã có nhà báo hỏi ông Lâm Hải Tuấn về thứ hạng thị phần mà Chubb Life đang có ở thị trường bảo hiểm Việt Nam.
Thực ra, đây không phải là lần đầu tiên vị Chủ tịch HĐQT kiêm Tổng giám đốc Chubb Life nhận được câu hỏi vì sao Chubb Life không đi những bước táo bạo hơn để chiếm lĩnh thị phần cao hơn. Tuy nhiên, câu trả lời của ông Lâm Hải Tuấn vẫn luôn là: phát triển công ty phải dựa trên uy tín và hiệu quả.
“Công ty bảo hiểm khác các công ty hàng tiêu dùng, vì sản phẩm bảo hiểm mà chúng tôi thiết kế có thời hạn đến 99 năm. Muốn tồn tại lâu dài, phải có uy tín và hiệu quả kinh doanh. Một công ty có thể có thị phần rất lớn, nhưng không đem lãi về cho tập đoàn và cổ đông thì công ty đó cũng khó tồn tại.
Ngược lại, cũng có những công ty đang có thị phần lớn, nhưng uy tín ngày càng giảm thì thị phần cũng giảm dần. Đó chính là lý do vì sao từ khi bước chân vào thị trường bảo hiểm Việt Nam, tôi chưa bao giờ chạy theo mục đích thị phần”, ông Lâm Hải Tuấn chia sẻ.
Trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, Chubb Life không chỉ được biết đến là doanh nghiệp tiên phong triển khai dòng sản phẩm bảo hiểm lên kết chung, mà còn nổi tiếng với việc sở hữu đội ngũ tư vấn tài chính chuyên nghiệp và đội ngũ nhân sự lành nghề, được tuyển chọn phần lớn từ ngoài ngành vào để tự đào tạo.
Ông Lâm Hải Tuấn chia sẻ rằng, trên cương vị là một “người thuyền trưởng”, thách thức lớn nhất của ông trong quá trình chèo lái con thuyền Chubb Life chính là đào tạo và phát triển nguồn nhân lực; đồng thời giúp thay đổi tư duy và cuộc sống của đội ngũ cộng sự cùng các khách hàng mà họ phục vụ.
Mỗi sáng, tùy tình hình thị trường, tỷ phú đầu tư sẽ chọn suất ăn nhanh 2,61 USD, 2,95 USD hoặc 3,17 USD.
Warren Buffett thường ăn đồ ăn nhanh vào bữa sáng. Ảnh: HBO
Huyền thoại đầu tư hiện là người giàu thứ 3 thế giới với tài sản 74 tỷ USD. Tuy nhiên, bạn sẽ chẳng bao giờ biết được điều đó nếu nhìn phong cách sống của ông.
Tỷ phú 86 tuổi vẫn sống trong căn nhà 5 phòng ngủ tại Omaha (Nebraska, Mỹ) mà ông mua năm 1958 với giá 31.500 USD. Và ông chưa bao giờ chi quá 3,17 USD cho bữa sáng.
Hằng ngày, Buffett chỉ mất 5 phút lái xe từ nhà đến văn phòng. Trên đường đi, ông dừng lại tại cửa hàng đồ ăn nhanh McDonald’s và gọi một trong 3 suất.
"Mỗi sáng, trong lúc cạo râu, tôi đều nói với vợ mình sẽ tiêu 2,61 USD, 2,95 USD hoặc 3,17 USD. Sau đó, bà ấy sẽ đặt số tiền đó vào chiếc cốc nhỏ để cạnh tôi trên xe'", ông cho biết trong bộ phim tài liệu vừa chiếu của HBO - Trở thành Warren Buffett.
Mỗi khoản tiền tương đương với một suất ăn của McDonald’s và tỷ phú thường trả đúng số lẻ. "Khi cảm thấy không dư dả lắm, tôi có thể mua loại 2,61 USD - gồm 2 miếng thịt heo xay chiên lên. Tôi chập cả 2 lại và rót cho mình thêm cốc Coca Cola nữa", ông cho biết, "Loại 3,17 USD thì có thịt nướng, trứng và bánh quy phô mai. Nhưng nếu thị trường sáng nay đi xuống, tôi sẽ bỏ qua loại 3,17 USD và chuyển xuống 2,95 USD". Mua bữa sáng xong, tỷ phú sẽ ăn uống luôn tại bàn làm việc.
Warren Buffett là tỷ phú nổi tiếng sống giản dị. Ông không dùng điện thoại di động, không có máy tính ở bàn làm việc. Sở thích của tỷ phú là uống Coca Cola mỗi ngày, ăn snack Cheetos và khoai tây chiên.
Trong Đại hội cổ đông năm 2014, Buffett từng cho biết cuộc sống của ông chẳng hề bị ảnh hưởng bởi việc ông có bao nhiêu tiền. "Tôi đang cảm thấy không gì hạnh phúc hơn. Trên thực tế, có 6 hay 8 căn nhà thì mệt lắm. Tôi đã có mọi thứ mình cần, không muốn thêm nữa vì nó chẳng tạo ra gì khác biệt cả", ông nói.
Không ít người bất ngờ khi biết căn biệt thự màu trắng sang trọng rộng hơn 200 m2 tọa lạc ngay trên một con phố trung tâm của Sài Gòn là văn phòng tổng đại lý của một hãng bảo hiểm.
Không như mô hình văn phòng truyền thống, văn phòng nestby – AIA tạo ấn tượng với khách hàng bởi không gian hiện đại, sang trọng và thoải mái
Đây là một trong hơn 100 văn phòng tổng đại lý theo tiêu chuẩn dịch vụ mới mà hãng bảo hiểm trên đang triển khai trên khắp cả nước.
Từ cách tiếp cận khách hàng
“Hiện đại, phong cách và rất năng động, thật sự, rất khác so với hình dung trước kia của mình về mô hình một văn phòng bảo hiểm nhân thọ”, anh Tuấn Quốc (trú tại quận 3, TP.HCM), khách hàng mới của hãng bảo hiểm trên nhân thọ chia sẻ.
Tất nhiên, sự đổi mới của các hãng bảo hiểm không chỉ đến từ những thay đổi bề ngoài của các văn phòng của các công ty bảo hiểm với mô hình hiện đại sang trọng và phong cách khác biệt.
Với tốc độ tăng trưởng hai con số liên tục trong nhiều năm qua. Đằng sau những con số tăng trưởng cao là sự nỗ lực không ngừng vươn lên của mỗi doanh nghiệp bảo hiểm.
Chị Bảo Ngọc, ngụ tại phường Ngọc Hà, Hà Nội, một khách hàng đã gắn bó 10 năm với một công ty bảo hiểm nhân thọ nói rằng, không chỉ việc đóng phí mà việc tra cứu thông tin về sản phẩm cũng vô cùng tiện lợi, đặc biệt khi các hãng bảo hiểm này chính thức ra mắt kênh thương mại điện tử trực tuyến.
“Mọi thủ tục chỉ còn diễn ra trong vòng 30 phút, thay vì 30 ngày từ việc chi trả hợp đồng đến việc phát hành hợp đồng mới”, chị Ngọc chia sẻ.
Sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt của thị trường bảo hiểm nhân thọ đang khiến lãnh đạo các công ty bảo hiểm phải dày công hơn trong việc phát triển những dịch vụ mới cho các khách hàng của mình. Những ngày cuối năm 2016, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đón nhận thông tin về việc thiết lập quan hệ hợp tác chiến lược độc quyền 5 năm, nhằm xây dựng chương trình chăm sóc sức khỏe tài chính và thể chất toàn diện cho khách hàng đôi bên tại Việt Nam giữa Generali Việt Nam và Tập đoàn Quản lý CMG.ASIA.
Mối quan hệ hợp tác với một tập đoàn chăm sóc sức khỏe cũng là mối quan hệ chiến lược đầu tiên tại thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam.
“Các khách hàng của Generali Việt Nam có thể được hưởng những đặc quyền từ những sản phẩm, dịch vụ của hệ thống CMG, chẳng hạn dịch vụ sức khỏe, tư vấn với các bác sĩ, các chuyên gia về thể dục, thể thao. Đây là cách chúng tôi khuyến khích khách hàng chăm sóc sức khỏe của mình”, bà Tina Nguyễn, Tổng giám đốc Generali Việt Nam nói.
Cùng với việc cung cấp cho khách hàng các chương trình chăm sóc sức khỏe toàn diện, sự hợp tác này cũng cho phép Generali Việt Nam phân phối giải pháp tài chính phù hợp với nhu cầu được bảo hiểm của các thành viên trên toàn mạng lưới California Fitness & Yoga, UFC Gym, Yoga Plus của CMG.ASIA. Bán bảo hiểm qua hệ thống trung tâm thể dục, thể thao như Generali Việt Nam là cách tiếp cận đầu tiên trên thị trường bảo hiểm nhân thọ.
Cũng nằm trong chiến lược thay đổi tư duy chăm sóc sức khỏe cho khách hàng, AIA Việt Nam đã chính thức khởi động chương trình AIA Vitality. Đây là ứng dụng về sức khoẻ đầu tiên được cung cấp bởi một công ty bảo hiểm nhân thọ tại thị trường Việt Nam.
Ứng dụng AIA Vitality được phát triển dựa trên lý thuyết kinh tế học hành vi, theo đó, AIA cũng sẽ trao các phần quà có ý nghĩa động viên khuyến khích cho những ai đạt được mục tiêu cá nhân hoá tập luyện đề ra, như phiếu mua sắm, café, ẩm thực…
Ứng dụng cũng kết nối với mạng xã hội để khuyến khích người tham gia chia sẻ động lực tập luyện cùng gia đình hoặc bạn bè.
Trong khi đó, theo bà Nguyễn Thị Giang, Phó tổng giám đốc Prudential, chúng tôi sẽ tiếp tục nâng cấp dịch vụ bảo hiểm một cửa giúp khách hàng khôi phục hợp đồng và đảm bảo 80% khách hàng có giao dịch thuận tiện trong thời gian nhanh nhất có thể và được giải quyết dứt điểm các yêu cầu mà không phải chờ đợi lâu.
“Chúng tôi hướng đến việc cung cấp các gói dịch vụ thông minh phù hợp với từng đối tượng khách hàng dựa trên sự thấu hiểu kỹ lưỡng từng nhu cầu, hành vi”, bà Giang cho biết.
… đến sản phẩm
Với tốc độ tăng trưởng hai con số liên tục trong nhiều năm qua. Đằng sau những con số tăng trưởng cao là sự nỗ lực không ngừng vươn lên của mỗi doanh nghiệp bảo hiểm, bởi áp lực cạnh tranh trong ngành ngày càng gay gắt.
Bước vào năm kinh doanh thứ 10 tại thị trường Việt Nam (năm 2017, Dai-ichi Life kỷ niệm 10 năm có mặt tại Việt Nam) bằng việc đầu tư vào một kênh phân phối tiềm năng như VNPost, ông Takashi Fujii, Chủ tịch Hội đồng Thành viên Dai-ichi Life Việt Nam cũng đã hiện thực hóa cái nhìn dài hạn được tính toán từ nhiều năm trước và mở ra nhiều vận hội mới cho công ty trong tương lai.
Sau việc hợp tác với VNPost, Dai-ichi Life Việt Nam sẽ triển khai bán bảo hiểm vi mô. Nhưng bảo hiểm vi mô đối với ông Takashi Fujii cũng chỉ là hạt giống để ươm mầm những dự án lớn hơn. Sau 10 năm nỗ lực, thị phần của Dai-ichi Life Việt Nam đã tăng từ 4,4% lên hơn 10% và được dự báo sẽ tiếp tục tăng trưởng mạnh trong những năm sắp tới.
Trong khi đó, mười năm sau khi “lội ngược dòng” với sản phẩm bảo hiểm Liên kết chung “Kế hoạch tài chính trọn đời” ở thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, ông Lâm Hải Tuấn, Tổng Giám đốc Chubb Life Việt Nam cũng tiến hành “cuộc cách mạng” thứ hai khi tung ra “Hoạch định tài chính tương lai” chính thức tại thị trường Việt Nam vào đầu tháng 12/2016.
Khác với tất cả những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đang có mặt trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, khi khách hàng ký hợp đồng tham gia “Hoạch định tài chính tương lai”, Chubb Life sẽ chịu toàn bộ chi phí khai thác hợp đồng thay cho khách hàng.
Ưu điểm vượt trội này sẽ giúp tăng cường khả năng tích lũy giá trị tài khoản hợp đồng bảo hiểm một cách mạnh mẽ và ngay lập tức khi tham gia. Sản phẩm trở thành một giải pháp mà các khách hàng sẽ chủ động tìm đến tham gia, thay vì đại diện kinh doanh phải tiếp cận và thuyết phục họ như đối với đại đa số các sản phẩm hiện có trên thị trường.
"Hoạch định tài chính tương lai" được kỳ vọng sẽ là sự khởi đầu của một xu hướng mới cho thị trường bảo hiểm Việt Nam, như điều mà ACE Life đã mang lại với dòng sản phẩm liên kết chung “Kế hoạch tài chính trọn đời” hơn một thập kỷ trước đây.
“Hoạch định tài chính tương lai” có thể sẽ không tạo ra một sự đột phá về doanh thu cho thị trường như các sản phẩm thuộc dòng liên kết chung 10 năm trước, nhưng theo ông Lâm Hải Tuấn, dòng sản phẩm này sẽ giúp ổn định thị trường với tỷ lệ duy trì hợp đồng cao hơn các sản phẩm khác trên thị trường và giúp mở ra một phân khúc khách hàng mới, những người có kiến thức rất vững về tài chính.
Có nhiều bạn trẻ đã hỏi tôi " Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không? " tất nhiên là có, đối với một tư vấn viên bảo hiểm như tôi, tôi sẽ hoàn toàn đồng ý là nên mua bảo hiểm nhân thọ. Vì sao ư ? vì mua bảo hiểm nhân thọ cho bé hay mua bảo hiểm nhân thọ cho phụ nữ...là người bạn đáng tin cậy.
Có khi nào bạn ngồi liệt kê danh sách tất cả bạn bè bạn biết. Từ bạn bè xa cho đến bạn gần nhà.
Mỗi chúng ta có khi có đến vài trăm, thập chí có đến 1000 danh sách số điện thoại của bạn bè gần xa. Nhưng trong số đó bạn nghĩ rằng sẽ có bao nhiêu người bạn sẵn lòng đến với bạn khi khó khăn, buồn đau nhất...
Có lẽ chỉ vài ba người là nhiều.
Và thật hạnh phúc khi có những người bạn thân thiết. Liệu những người bạn thân thiết nhất ấy sẽ giúp được bao nhiêu khi chúng ta nói rằng mình cần vài trăm triệu để vượt qua căn bệnh ung thư ( hay hiểm nghèo ). Nếu chúng ta bị thương tật hay mất một phần thu nhập, người bạn nào sẵn lòng lấy thu nhập của họ bù đắp cho chúng ta?.
Thậm chí, nếu một ngày, chúng ta đi làm và không trở về nhà nữa, ai dám quên cả gia đình của họ để đến bên tôi hay bạn?
và
Nếu chẳng may khi về già chúng ta không đủ tiền để sống an nhàn, chúng ta có thể chìa tay xin tiền từ những người bạn thân thiết nhất ấy không?
Có lẽ câu trả lời mà bạn đã biết !
Vậy bạn bè có ý nghĩa gì trong cuộc sống? Tôi tin rằng bạn hiểu được giá trị của tình bạn, vì một người bạn tốt còn hơn cả một tài sản quý. Có một câu châm ngôn quý giá" Đừng hỏi tình bạn đáng giá bao nhiêu vì bạn chẳng bao giờ có đủ tiền để mua được" Đó là những người bạn tinh thần mà cuộc đời chúng ta không thể thiếu được.
Nhưng ngoài sự giàu có về mặt tinh thần, bạn có muốn vật chất luôn đầy đủ. Bảo hiểm nhân thọ chính là một người bạn vật chất đảm bảo, tinh thần trong mọi tình huống của cuộc sống mà chúng ta không thể kiểm soát được. Vậy, bạn có đồng ý với tôi về điều đó chứ?
Với người bạn bảo hiểm nhân thọ này, bạn chỉ cần trích 10% thu nhập hàng tháng của mình để giao tiếp. Bạn có thể giao tiếp với người bạn này nhiều hay ít tùy thuộc vào khả năng, mong muốn của bạn.
Cũng có thể mỗi ngày bạn chỉ cần mời người bạn bảo hiểm nhân thọ một ly cofee là bạn đã có ngay người bạn đảm bảo. Sẽ giúp đỡ bạn khi ốm đau, tai nạn phải nằm viện, hay điều trị bệnh lý nghiêm trọng. Nếu có những tình huống xấu nhấ xẩy ra, người bạn bảo hiểm nhân thọ này sẽ đem tặng bạn một khoản tiền rất lớn cho gia đình bạn. Cái khoản thu nhập mà bạn bị mất.
Bảo hiểm nhân thọ-một người bạn tin cậy trong mọi tình huống cấp bách về tiền bạc
Chia sẽ câu chuyện công việc của Chị UM Hứa Ngọc Lệ
Cuộc sống vốn có rất nhiều điều thăng trầm, có nụ cười và cũng có nước mắt. Nó cũng giống như những đợt sóng đến rồi đi. Nhưng có 1 số việc trong cuộc sống lại cứ đọng lại mãi. Cảm xúc và tâm trạng đó theo thời gian không hề thay đổi.
Và cứ như thế đọng lại rồi đến 1 lúc nào đó chợt lặng lẽ ùa về. Tôi vẫn nhớ lần đầu tiên gặp chị Hương là cách đây 10 năm trước. Lúc đó tôi được giao đi thu phí ở một ngôi làng nhỏ, xa xôi hẻo lánh. Thị trấn còn rất đơn xơ, mộc mạc.
Lần đầu tiên đến nhà chị Hương, tôi vẫn nhớ, tôi chạy xe trên một con đường có rơm và cả ao cá, tôi bị lạc đến gần 40 phút, cuối cùng cũng tìm được nhà chị.
Đó là một con hẻm nhỏ khiêm tốn, bao quanh là những ngôi nhà tạm bợ và ngôi nhà của chị Hương là ngôi nhà tồi tàn nhất. Tên chị là Trần Thu Hương, tôi đến thăm gặp và tìm hiểu về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của gia đình chị. Sức khỏe của chị không được tốt lắm, chị mời tôi vào nhà nói chuyện.
Chị Hương còn rất trẻ, chỉ mới 40 tuổi thôi, chỉ hơn tôi có 5 tuổi. Chị bị căn bệnh ung thư hành hạ nên cơ thể có vẻ yếu ớt, già nua, dáng chị gầy gò, da vẻ vàng vọt, tóc thưa thớt, miệng món mén, chị như quả bóng đang xì hơi, không có chút sức lực nào.
Tôi phải hết sức tập trung mới có thể hiểu được những điều chị nói.
Chị Hương cho tôi xem ảnh các con và đưa tôi xem một sấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của gia đình chị. Tôi hơi ngạc nhiên là tại sao một người phụ nữ ở quê lại có một quan niệm bảo hiểm nhân thọ tốt đến như thế!
Mặt khác tôi cũng lo lắng, 1 gia đình như vậy sao có thể chi trả được hết số phí bảo hiểm hàng năm. Sau lần gặp gỡ đó, tôi vẫn tiếp tục thăm gặp và chăm sóc, nhờ đó mà tôi và chị Hương ngày càng thân thiết, thêm tin tưởng.
" Mỗi lần gặp em là chị thấy rất là vui, em giống như một người bạn thân, thật sự mà nói chị rất cám ơn công ty bảo hiểm đã giúp đỡ chị, nếu không có bảo hiểm nhân thọ, có lẽ chị không thể sống nổi. Gia đình chị có thể trụ lại đến bây giờ, bảo hiểm nhân thọ đã cứu chị, cứu cả gia đình chị. Không có bảo hiểm nhân thọ chị sẽ không sống được đến tận bây giờ"
Câu nói này của chị Hương đã để lại cho tôi 1 ấn tượng sâu đậm. Chị Hương đang mắc phải căn bệnh ung thư quái ác, phải lọc máu định kỳ, chị không thể làm việc được khiến gia đình vốn chẳng khá giả gì nay lại thêm túng quẩn, khốn khó.
"Em biết không những ngày mà chị bị bệnh, chẳng thể làm gì, may mà có thằng nhóc con chị hỗ trợ, chăm lo việc nhà, nếu không chị cũng không biết làm thể nào nữa, thận thì bị hư rùi, cũng không còn sức lực nữa, nên cũng chẳng thể làm được việc gì, trời đất như đang trừng phạt chị.
Khi mà chị bị ung thư, thời gian đó chị không còn muốn sống tiếp nữa, gia đình chị chắc cũng tan đàn sẽ nghé. May mà lúc còn trẻ chị có mua vài cái hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, giờ nó mới phát huy tác dụng, nó không chỉ làm giảm bớt gánh nặng y tế của bản thân chị mà thập chí còn có 1 khoảng trợ cấp"
Tôi chợt nhận ra rằng, đây chẳng phải là mục đích chính của bảo hiểm nhân thọ sao. Tập trung tài lực của nhiều người, hỗ trợ một người. Bảo hiểm nhân thọ đúng là như vậy. Đời người ai cũng phải trải qua lão, bệnh, tử thì mới nhận ra tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ.
Lúc sống khỏe mạnh, hạnh phúc sao không chuẩn bị cho thật tốt?
Chị Hương qua đời không được bao lâu, tôi một lần nữa lại đến căn nhà ộp ẹp đó. Ra mở của là cậu con trai cả.
"cháu chào cô Hứa"
"cháu Duy hả, cháu càng lớn càng cao ha, ra dáng đàn ông lắm rùi đó"
"cháu cám ơn cô, cô đã làm bạn với mẹ cháu, Mẹ không còn nữa, cháu thật sự rất nhớ mẹ"
"Duy à, cháu đừng buồn nữa, mẹ cháu ở trên trời 1 định sẽ phù hộ cho các cháu, nếu mẹ thấy cháu cứ buồn thì bà không vui đâu.
mặt khác cháu là anh 2 của gia đình. Cháu phải chăm sóc thật tốt cho ba và em gái có biết không. Đây là khoản tiền thanh toán bảo hiểm nhân thọ của mẹ cháu. Cháu là người thụ hưởng"
"cô à, số tiền này cháu không thể cầm được, đây là tiền mà mẹ cháu dành dụm cả đời, cháu không thể nào sài được, chi phí ma chay của mẹ cũng đã có rồi, nhờ cô giữ dùm cháu. Mẹ nói mẹ rất tin tưởng cô"
"cháu yên tâm, khi nào cháu rảnh, cô sẽ lên một kế hoạch thật tốt, cô đã hứa với mẹ cháu sẽ chăm sóc tốt cho cháu"
"cháu cám ơn cô"
Nháy mắt một cái từ lúc mới bước vào nghề đến nay đã gần 20 năm. Số lượng khách hàng đã không thể đếm xuể, thế nhưng, tôi vẫn luôn tin tưởng rằng. Bảo hiểm là sự nghiệp của cuộc đời. Mặc dù cần sự chuyên nghiệp, nhưng cũng không thể tránh những xúc cảm.
Chỉ khi có được sự đồng cảm với khách hàng, cùng với những hợp đồng tâm huyết. Thì đó chính là sự chuyên nghiệp và sẽ càng đến gần hơn với trái tim của khách hàng.
Hơn 10 năm trước, khi cầm tấm chi phiếu trên tay, nó chỉ là 1 tờ giấy nhưng với tôi đó là 1 giá trị vô cùng to lớn. Bởi vì điều tôi có được trong tay đó là sự tin tưởng và lòng biết ơn giữa người với người.
Ai cũng biết chắc không tránh khỏi quy luật sinh - lão - bệnh - tử vậy tại sao không chuẩn bị bằng bảo hiểm nhân thọ trước để có cơ hội thực hiện những điều tốt đẹp nhất.
Con người ai cũng như ai, cũng đều không thể trách khỏi quy luật sinh - lão - bệnh - tử. Chúng ta ai cũng như ai, sinh ra, rồi già đi. Bé thì được bố mẹ chăm sóc, nuôi nấng cho ăn học đến tuổi trưởng thành và lập gia đình. Nhưng bạn thử nghĩ xem, khi chúng ta còn trẻ, tự đi kiếm tiền được mà không biết bảo vệ đồng tiền chúng ta kiếm được. Con người chúng ta thật lạ, luôn phí phạm sức khỏe để kiếm tiền nhưng rồi lại dùng tiền để mua lại sức khỏe.
Ai cũng phải trải qua ít nhất 1 lần trong đời bị mắc bệnh
Bạn biết đấy! bệnh tật không chừa 1 ai - Dù già hay trẻ, giàu hay nghèo, độc thân hay đã lập gia đình, ai cũng như ai hết. Khi nó đến thì anh/ chị phải trả viện phí. Vậy tại sao phải tiêu những đồng tiền cực nhọc mới có được để trả viện phí vậy?
Các bạn à, hãy tham gia bảo hiểm khi còn trẻ, còn khỏe. Vì ko công ty bảo hiểm nào bán bảo hiểm cho một ông già. Cũng không công ty nào bán bảo hiểm cho người có bệnh cả, nếu thế thì chả khác gì xe ô tô bị hỏng rồi mới đi mua bảo hiểm để được đền bù cả. Nếu thế heo, trâu bò bị bệnh dịch long móng lở mồm thì mới đi mua bảo hiểm. Chẳng ai dại gì bán cho bạn đâu.
Khi bạn còn trẻ, bạn làm việc để người khác trả tiền bạn, có bao giờ bạn nghĩ nếu vì 1 lý do nào đó bạn không thể làm việc được nữa thì ai trả tiền cho bạn không? Hãy tham gia bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ để khi bạn tuổi già hoặc nằm trên giường bệnh và nằm dưới đất hãy để người khác trả tiền cho bạn, thế mới là người kiếm tiền khôn ngoan.
Nhiều bậc cha mẹ thường chắt bóp, nhịn ăn, nhịn mặc để lo cho con, dành cho con, lao lực vì con để rồi mang bệnh vào người, để rồi về già vẫn phải còng lưng lo cho cuộc sống tuổi già. Hãy lo cho con vừa đủ, để chúng tự lo cho bản thân khi đủ khả năng, hãy lên kế hoạch sớm cho tuổi già của mình để không phải phụ thuộc vào con cái, không phải lao động vất vả khi tuổi cao sức yếu.
Sinh - lão - bệnh - tử và bảo hiểm nhân thọ
Còn nếu bạn hỏi tôi tham gia bảo hiểm được lợi gì? Tôi sẽ nói là:
- Để chăm sóc sức khỏe
- Để báo hiếu cha mẹ
- Để hạnh phúc ấm êm
- Để tuổi già an nhàn
- Để không chết miễn phí
=> Mà bắt công ty bảo hiểm trả tiền tỷ cho bạn.
Còn nếu bạn nói tôi là tham gia bảo hiểm là lạm phát, là mất giá, lãi suất thấp thì bạn cứ gửi tiền ngân hàng hoặc đầu tư kênh khác nhé! Rồi tôi tin rằng 1 ngày nào đó, CHẮC CHẮN bạn sẽ rút tiền từ ngân hàng đi chữa bệnh.
Qua bài này tôi mong các bạn khi còn trẻ hãy tham gia bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt. Có ít tham gia ít, có nhiều tham gia nhiều. Hãy dành 10% thu nhập để mua bảo hiểm nhân thọ NHẰM bảo vệ 100% thu nhập của bạn kiếm được.
Ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đã có quá trình hình thành khoảng 20 năm, với tổng cộng 18 doanh nghiệp bảo hiểm đang hoạt động. Phần lớn các doanh nghiệp đều phân phối sản phẩm bảo hiểm của mình qua kênh đại lý bảo hiểm. Có thể nói, đội ngũ đại lý bảo hiểm là lực lượng kinh doanh chủ yếu của ngành bảo hiểm nhân thọ, mang lại doanh số gần 95% doanh số của của toàn ngành.
Hoạt động đại lý là phương thức bán bảo hiểm, mà theo đó, người đại lý chịu trách nhiệm thu xếp việc ký kết các hợp đồng bảo hiểm giữa doanh nghiệp và người mua bảo hiểm. Đại lý thực hiện hoạt động này theo uỷ quyền của doanh nghiệp, trên cơ sở hợp đồng đại lý để được hưởng hoa hồng bảo hiểm và các khoản thưởng có liên quan. Việc xây dựng, phát triển, sử dụng và khai thác tốt lợi thế của đội ngũ đại lý bảo hiểm sẽ tạo ra thế mạnh của bản thân doanh nghiệp.
Thông thường, đội ngũ đại lý tại một doanh nghiệp có từ 4 đến 6 cấp, trong đó, cấp cơ bản nhất là các đại lý và các cấp còn lại là các cấp quản lý đại lý theo thứ bậc từ thấp đến cao.
Những năm gần đây, ngành bảo hiểm nhân thọ đã nổi lên hai hiện tượng, gọi là đại lý “ma” và hợp đồng “ảo”. Hai hiện tượng này xảy ra khá phổ biến tại các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, có liên quan mật thiết đến hoạt động kinh doanh của đội ngũ đại lý và công tác quản lý đội ngũ này của các doanh nghiệp.
Có những doanh nghiệp đưa ra tuyên ngôn cho những người quản lý đại lý đầy thách thức là “tuyển hay là chết!”
Đại lý “ma”: Có tên mà không có người
Ở nước ngoài, hiện tượng trên được gọi là “phantom” agent (đại lý “ma”) hay “dummy” agent (đại lý “hình nộm”). Đó là khi có những người “cho mượn” tên và giấy tờ tùy thân của họ để ký kết hợp đồng đại lý với một doanh nghiệp, nhưng thực sự họ không hề thực hiện hoạt động đại lý. Họ có thể là người thân quen với một đại lý hay một cấp quản lý nào đó trong doanh nghiệp, hoặc đôi khi họ chỉ là người “được thuê” để đăng ký họ tên làm đại lý mà thôi.
Tại sao lại có chuyện như vậy? Có một số nguyên nhân sau đây:
Chẳng hạn, có doanh nghiệp muốn các cấp quản lý đại lý phải tập trung vào công tác quản lý, cho nên doanh nghiệp đã ra chính sách hạn chế thưởng cho phần doanh số bán bảo hiểm cá nhân của người quản lý. Những người quản lý đã đối phó bằng cách đưa người thân quen của mình làm đại lý bảo hiểm cho doanh nghiệp. Các quản lý này vẫn hoạt động đại lý như bình thường, nhưng những hợp đồng bảo hiểm ký kết sẽ được ghi tên của đại lý “ma”. Như vậy, họ không bị hạn chế quyền lợi đối với phần doanh số bán bảo hiểm cá nhân.
Bên cạnh đó, đa số các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hiện nay đều tập trung đẩy mạnh việc tuyển dụng đại lý. Điều này tạo ra áp lực gay gắt, có doanh nghiệp còn đưa ra tuyên ngôn cho những người quản lý đại lý: "Tuyển hay là chết!”.
Việc đua nhau tuyển dụng đại lý bảo hiểm đã dẫn đến tình trạng có nhiều người quản lý, dưới sức ép mạnh mẽ từ doanh nghiệp về chỉ tiêu tuyển dụng, đành phải đưa người thân quen vào làm đại lý. Thậm chí, có tình trạng quản lý “thuê” sinh viên, người hưu trí, người rỗi việc vào dự huấn luyện để có mã số đại lý. Nếu không, người quản lý đại lý có thể bị mất nhiều quyền lợi tài chính như thưởng tuyển dụng, thưởng hàng tháng, hàng quý…, thậm chí có thể bị hạ chức vì không hoàn thành chỉ tiêu tuyển dụng theo yêu cầu của doanh nghiệp.
Bên cạnh đó, một số doanh nghiệp cố tuyển những quản lý giỏi hay đại lý giỏi hiện làm việc tại các doanh nghiệp khác. Họ bỏ những khoản tiền lớn ra để thu hút những đối tượng này. Nhưng những người quản lý hay đại lý đó đang phải thực hiện một số cam kết với doanh nghiệp hiện tại nên chưa thể rời đi ngay. Thế là doanh nghiệp này cho phép những quản lý giỏi, đại lý giỏi của doanh nghiệp kia đưa tên người thân quen vào để thay thế.
Những quản lý và đại lý này sẽ làm việc “hai mang”, một bên là làm cho doanh nghiệp hiện tại, bên khác là làm cho doanh nghiệp mới với tên của đại lý “ma”. Họ hoạt động bình thường và thù lao được chi cho chính họ thông qua người thân quen.
Thậm chí, có doanh nghiệp muốn tuyển ngay cả những quản lý hay đại lý đang trong thời gian bị kỷ luật, khi tên của quản lý hay đại lý đó hiện nằm trong “danh sách đen” (black list) của ngành. Thế là quản lý hay đại lý bị kỷ luật sẽ đưa tên người thân quen của mình vào làm đại lý tại doanh nghiệp đang tuyển. Họ hoạt động bình thường và thù lao cũng được chi cho người thân quen của họ.
Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các doanh nghiệp trong ngành, những người quản lý đại lý và cả doanh nghiệp bảo hiểm có xu hướng bất chấp để có thêm số lượng đại lý, với hy vọng có thêm hợp đồng bảo hiểm.
Hiện trên thị trường bảo hiểm nhân thọ đã có những nhóm đại lý chuyên chuyển từ doanh nghiệp này sang doanh nghiệp khác và trụ tại doanh nghiệp mới trong thời gian ngắn, để rồi tiếp tục chuyển sang doanh nghiệp khác nữa. Họ đưa nhiều đại lý “ma” vào các doanh nghiệp để đạt thù lao hoặc mức thưởng cao, rồi cùng với những đại lý hoạt động “hai mang”, đại lý vi phạm kỷ luật... tham gia tư vấn bảo hiểm. Tất cả đã tạo ra tình trạng bát nháo trong tuyển dụng đại lý, khiến cho công chúng không xem trọng nghề đại lý bảo hiểm.
Hợp đồng“ảo”: Chi phí và hệ lụy pháp lý
Hợp đồng “ảo” cũng là hiện tượng khá phổ biến trong ngành bảo hiểm nhân thọ. Đại lý bảo hiểm có hợp đồng bảo hiểm “ảo” được giới bảo hiểm gọi là đại lý “chơi chiêu” hay “chơi game” (play games).
Những hợp đồng bảo hiểm “ảo” là những hợp đồng bảo hiểm mà đại lý bảo hiểm ngụy tạo ra, trong đó người tham gia bảo hiểm có thể là người thân quen của đại lý.
Trong nhiều trường hợp, người tham gia bảo hiểm chỉ là người mà có lần nào đó từng dự hội nghị giới thiệu sản phẩm tại do doanh nghiệp tổ chức. Họ có đưa chứng minh nhân dân để đại lý chụp ảnh lại nhằm nhận quà khuyến mãi, để rồi một ngày nào đó họ tên của họ được đưa vào làm khách hàng tham gia bảo hiểm của doanh nghiệp với hợp đồng bảo hiểm hẳn hoi.
Có doanh nghiệp còn đưa ra tuyên ngôn cho những người quản lý đại lý: "Tuyển hay là chết!”
Lưu ý rằng, ở nhiều doanh nghiệp bảo hiểm, những người tham gia bảo hiểm khi độ tuổi còn trẻ với mệnh giá bảo hiểm không quá lớn, thì sẽ được miễn khám sức khỏe. Khi đó, hợp đồng bảo hiểm sẽ tự động phát hành. Đó là nơi mà đại lý bảo hiểm tận dụng để làm ra những hợp đồng bảo hiểm “ảo”. Thực chất đây chỉ là những hợp đồng ngụy tạo, với chữ ký giả chữ ký khách hàng.
Đối với cá nhân đại lý bảo hiểm, việc tạo ra những hợp đồng “ảo” là hoạt động “đầu tư kiếm lợi nhuận”, bởi vì chính đại lý đã bỏ tiền ra đóng phí bảo hiểm năm đầu tiên. Tại sao họ làm như thế? Thực tế, đại lý bảo hiểm “đầu tư” vào các hợp đồng bảo hiểm “ảo” vì những lý do sau:
Phổ biến nhất là các trường hợp đại lý muốn có lợi ích tài chính từ hoạt động bảo hiểm, khi doanh nghiệp trả thù lao và thưởng cao hơn phí bảo hiểm năm đầu tiên. Đại lý sẽ tính toán như sau, nếu toàn bộ hoa hồng bảo hiểm cộng với thưởng tháng-quý, cộng với thưởng kích thích kinh doanh… lên cao hơn 100% phí bảo hiểm, thì đại lý sẽ bỏ tiền ra đầu tư vào hợp đồng bảo hiểm để kiếm lời. Đặc biệt, có trường hợp một người đóng cùng lúc nhiều vai: vai trò đại lý, vai trò quản lý, vai trò quản lý cấp cao và vai trò giám đốc văn phòng tổng đại lý, trong đó, mỗi vai trò có tỷ lệ phần trăm riêng, thì việc “đầu tư” này mang lại lợi ích tài chính lớn. Đó là chưa nói đến quyền lợi đi kèm là các chuyến đi du lịch nước ngoài miễn phí dành cho đại lý có doanh số cao.
Ngoài ra, cũng có nhiều trường hợp đại lý muốn được thăng chức để có tỷ lệ phần trăm thù lao cao hơn, nhằm có được lợi ích tài chính sau này. Đây là trường hợp người đại lý muốn thăng tiến lên những vị trí cao hơn để được hưởng mức thù lao cao hơn nữa, nên họ sẽ dễ chấp nhận “đầu tư” vào những hợp đồng bảo hiểm “ảo”.
Tệ hơn hết là một số trường hợp đại lý bảo hiểm làm điều phi pháp: giả chữ ký khách hàng để vay giá trị hoàn lại (surrender value) từ hợp đồng loại tiết kiệm dài hạn mà khách hàng hiện có để đầu tư vào những hợp đồng “ảo” mang tên chính khách hàng đó. Với cách làm như vậy, đại lý sẽ có thêm thu nhập lớn và tính toán rằng, sau này sẽ trả lại tiền vay giá trị hoàn lại cho hợp đồng bảo hiểm của khách hàng.
Khi thực hiện điều này, các đại lý đã "thông minh" khai báo vào hồ sơ xin mua bảo hiểm số điện thoại của chính mình, hay email do mình lập ra. Do vậy, doanh nghiệp có kiểm tra khách hàng bằng điện thoại hay email thì cũng không thể phát hiện.
Những hợp đồng bảo hiểm “ảo” là tình trạng không lành mạnh trong ngành bảo hiểm nhân thọ. Chúng thường sẽ nhanh chóng mất hiệu lực, bởi lẽ, đại lý sẽ không dùng tiền của mình để “đầu tư” tiếp vào phí năm thứ hai trở đi. Tiền phí bảo hiểm thu được năm đầu vốn đã thấp hơn nhiều so với tổng chi phí liên quan đến kinh doanh, để rồi khi hợp đồng mất hiệu lực thì phí bảo hiểm thu về bị đứt ngang. Khi đó, doanh nghiệp bảo hiểm phải đối diện với rủi ro về tài chính lâu dài.
Trong thực tế, có doanh nghiệp cố ngăn chặn hiện tượng này bằng cách quản lý chặt chẽ tỷ lệ duy trì năm thứ hai hợp đồng bảo hiểm của đội ngũ đại lý bảo hiểm. Nhưng trong thực tế, nhiều đại lý khôn ngoan, đã làm giả chữ ký khách hàng để xin giảm mệnh giá bảo hiểm, trước khi để cho hợp đồng bảo hiểm mất hiệu lực bằng cách không đóng phí bảo hiểm. Khi đó, tỷ lệ duy trì hợp đồng của đại lý giảm không đáng kể.
Một vấn đề nữa của hiện tượng hợp đồng “ảo”, đó là vấn đề pháp lý. Thường thì những hợp đồng “ảo” là những hợp đồng ngụy tạo, chữ ký của khách hàng trên hồ sơ xin tham gia bảo hiểm không phải do họ ký. Khi xảy ra sự cố tử vong hay tai nạn của “người được bảo hiểm” trong hợp đồng bảo hiểm, thì đại lý thường liên hệ với gia đình “người được bảo hiểm” để “giúp” họ làm thủ tục lãnh tiền bồi thường bảo hiểm, rồi sau đó chia nhau. Nếu doanh nghiệp không chi trả vì phát hiện ra chữ ký trên hồ sơ xin tham gia bảo hiểm không phải là chữ ký đúng của người tham gia, lúc đó, có thể xảy ra những tranh chấp pháp lý không đáng có.
Nhớ lại vụ án lừa đảo bảo hiểm nhân thọ "nổi đình, nổi đám" tại Quảng Ninh mấy năm trước. Kẻ lừa đảo, vốn là đại lý bảo hiểm, đã cùng các đồng phạm trích một phần khoản tiền lừa được để “đầu tư” vào các hợp đồng bảo hiểm, vì trong tay chúng đã nắm các bản sao chứng minh nhân dân của những người bị lừa đảo. Những người bị hại trong vụ án này luôn tự xem họ là khách hàng của doanh nghiệp và yêu cầu doanh nghiệp phải chịu trách nhiệm về thiệt hại của họ.
KỸ NĂNG GIÁO TIẾP TRONG BHNT
Giải pháp
Thực sự không khó để tìm ra giải pháp khắc phục hai hiện tượng này. Đối với tình trạng đại lý “ma”, các doanh nghiệp cần nâng cao chất lượng tuyển dụng, thay vì chạy theo số lượng tuyển dụng như hiện nay. Việc tuyển dụng số lượng ít, nhưng có chất lượng cao, sẽ giúp cho doanh nghiệp dễ dàng hơn trong công tác quản lý đội ngũ đại lý.
Còn đối với tình trạng hợp đồng “ảo”, các doanh nghiệp cần rà soát lại và quản lý chặt chẽ ngay từ đầu các quy trình liên quan đến tư vấn bảo hiểm, xử lý hồ sơ xin mua bảo hiểm và phát hành hợp đồng. Ngoài ra, các doanh nghiệp nên tổ chức thi đua khen thưởng một cách chừng mực, để đại lý bảo hiểm không có cơ hội lập ra hợp đồng “ảo” nhằm trục lợi thi đua.
Ở một số doanh nghiệp, cán bộ phụ trách kinh doanh, thậm chí lãnh đạo doanh nghiệp đã nhận ra các hành vi sai trái của đội ngũ đại lý liên quan đến hai hiện tượng trên, nhưng do chạy theo thành tích kinh doanh, họ đã làm ngơ và vô tình dung túng cho những hành vi ấy. Vì vậy, cơ quan quản lý, giám sát bảo hiểm cần thực hiện giám sát và có chế tài xử phạt nghiêm minh đối với các đối tượng vi phạm: doanh nghiệp, tổng đại lý, quản lý đại lý và cá nhân đại lý.
Những khoản chi cho các hành vi này không phải chi bằng "tiền túi" của doanh nghiệp, mà chính là tiền phí bảo hiểm của khách hàng tham gia bảo hiểm do doanh nghiệp quản lý, được gọi là “quỹ chủ hợp đồng bảo hiểm” (policyholders’ fund). Do đó, nếu có sự giám sát chặt chẽ và chế tài phù hợp sẽ đảm bảo an toàn cho quỹ, mang đến cho các khách hảng những lợi ích tài chính cao nhất khi xảy ra sự cố bảo hiểm hoặc khi hợp đồng đáo hạn.
Theo Chu Diệu Anh Đặc san Toàn cảnh Thị trường Bảo hiểm Việt Nam 2016
